“我在新余没有主业,也没有抵押物、担保人,没想到一下子贷到了10万元。”——这是新余市渝水区罗坊镇南市村委村民简志兵在拿到信用贷款后喜出望外地感慨。作为一名普通的农民工,多年外出务工的他早有回乡创业的念头,只是由于资金有限迟迟未能圆梦。2018年底回家探亲,当他听人说起渝水湘淮村镇银行可以凭信用贷款,便抱着试一试的态度提交了申请。令他万万没有想到的是,第二天就接到了银行的电话通知(应该不是这个例子的角度,而是大家由于知道信用自治这个事情,所以才会纷纷来这里信用贷款)。因为湘淮村镇银行开展的农村信用体系建设工作,已将他评定特级信用户,申请快速通过,只需再办理简单的手续即可。就这样,前后仅三天的时间,简志兵就拿到了自己人生第一笔信用贷款,开启了返乡创业之路。

大力推动农村信用体系建设是近年来人行新余市中支的一项重点工作,如何以普惠金融、精准扶贫为切入点,指导辖内金融机构在“信息采集、精准评价、数据共享、配套授信”等环节,加大村民信用自治参与度,让良好的信用记录变成真金白银,真正实现了扶农、助农的目的。中支以辖区渝水湘淮村镇银行为试点,开创性探索“村民信用自治”的农村信用体系建设工作模式,取得较好工作效果。

    一是信息采集自治,破解信息采集、更新难题。一方面整乡整村全面推进信息采集机制,推进一个,成熟一个,通过与各级政府建立联合信息采集机制,把各级村委信息采集工作纳入年度农业农村工作考核,以表彰先进,树立信用创建先进典型等方式,鼓励农村信用创评各方积极性,使农户信息采集和更新机制良性发展,实现信息采集和信息更新的100%全覆盖。另一方面,将组织架构搭建到村委,借力各级村委干部,每村成立村级信用协管小组,通过“联动采集、户户见面、经费补助、建档立卡”的工作模式,以3元/每户每年的标准进行补助,解决农户信息采集力量不足、覆盖面窄、数据质量差等问题。 

    二是信用评价自治,破解信用评价成本高、效率低难题。人行新余市中支牵头制定、政府印发的《“信用建设到农村,普惠金融惠民生”活动方案》,首先,发挥村委对村民熟悉度,把住信用评价第一道关口。村委会召集全体成员、试点银行信贷客户经理一同,根据农户家庭净资产、年纯收入、生产经营项目、经营能力、偿债能力等基础性指标,对所辖村民的信用等级进行初评,由各村协管工作小组成员签名认可。其次,信用村的评定,需要各村委申报、试点银行与各乡镇办事处联合成立评级授信工作小组、各金融机构组成的评定小组进行层层审核。最后,人行新余市中支与政府相关部门对信用村进行授牌,并以文件通报。所有评定为信用户的农户全部予以信用贷款授信额度,随用随贷。

    三是用信管理自治,实现“守信激励、失信惩戒”良性运作机制。首先,人行新余市中支推出信用村评定与贷款利率直接挂钩的用信激励机制,对于评定的信用村,全村农户信用贷款利率一率下浮10%,充分调动村民参与信用村创建的积极性。截至目前已为新余辖内农户提供利息优惠合计达160余万元。其次,配套推出复评未达到信用村,取消信用村称号、利率下浮优惠等惩戒措施,充分调动了信用村村民的信用监督积极性。再次,推动试点银行按照信用贷款的用信额度的0.5‰对村信用协管小组发放工作经费,信用贷款出现不良,协管经费将予以扣回。通过此方式,加大了村信用协管小组积极宣传农户信贷资金需求情况、贷款资金使用情况及贷后风险情况。

截至目前,奖励金额超过20万元。。 

       截至2019年2月底,由渝水湘淮村镇银行负责的包干区,信用创建已覆盖74个行政村,覆盖农户4.19万户。其中,评定的信用村9个,授信金额达5.69亿元。累计发放扶贫贷款1.29亿元,支持了一大批贫困户精准脱贫。如今,在新余辖内的广大农村地区,各涉农金融机构纷纷效仿渝水湘淮村镇银行,将资源倾斜到农村信用体系建设中来。而越来越多像简志兵一样的外出务工人员开始返乡创业,越来越多人精心呵护着自己的信用记录,享受着“信用自治”带来的各种红利。